전세자금대출 종류, 자격조건 및 금리, 한도 비교까지
- Finance/금융
- 2023. 5. 24. 12:14
전세자금대출은 받고 싶은데 아는 게 너무 없는 상황이지 않으신가요? 종류가 너무 많아서 어떤 게 있는지도 모르는 상황이시라면, 여기서 전세자금대출의 종류와 전체적, 대략적으로 자격조건까지 알아보는 게 어떨까 합니다. 간략하게 적어 놓더라도 종류가 워낙 많기 때문에 여러분들은 메뉴 내비게이션을 이용하셔서 이리저리 보셔야 할 것입니다. 전세자금대출에 대해 알아보러 가보겠습니다. 오늘 이 글을 읽으시면 전세자금대출에 대한 전체적인 윤곽 파악에 크게 도움이 되실 거라 믿습니다.
전세자금대출이란?
말 그대로 전세자금대출은 주택을 전세로 임대하고 있는 사람들이 주택 구입을 위해 필요한 자금을 대출로 받는 상품을 이야기합니다. 대출이나 상품 이야기가 나왔으니 돈을 빌려주는 곳은 은행이 되겠구나라는 것을 알 수 있습니다. 이런 전세자금은 크게 대출 상환 방식, 목적, 상품 유형에 따라 종류를 나눌 수 있겠습니다.
일반적으로 대출 상환 방식은 원리금 균등 상환 방식과 원금 만기 일시 상환 방식으로 나뉩니다.
원리금 균등 상환 방식은 매월 일정한 금액의 원리금과 이자를 상환하는 방식입니다. 원금 만기 일시 상환 방식은 대출 만기 시에 한 번에 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
대출의 목적에 따라 종류를 나눌 수도 있습니다. 일반 전세자금대출은 주택 구입을 위한 자금을 대출로 받는 것이 주목적이며, 보증금 대출은 주택 구입 시 필요한 보증금을 대출로 받는 것이 목적입니다.
상품 유형은 대출 상품의 다양성에 따라 종류를 분류할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 은행이나 금융기관에서는 전세자금대출과 연계된 다른 상품을 제공하기도 합니다. 이러한 연계 상품에는 주택청약 저축과 연계된 상품이나 주택담보대출과 연계된 상품 등이 있을 수 있습니다.
거시적인 방식으로 종류를 나눌 때 저런 형식을 취합니다. 조금 더 일반적으로 나누게 되는 방식은 아래에서 보겠습니다. 그럼 위의 내용을 토대로 대출의 종류를 보도록 하겠습니다.
전세자금대출 분류
주택 구입을 위해 필요한 자금 중 하나인 전세자금 대출은 여러 종류가 있습니다. 그중에서도 대표적으로 일반 전세자금 대출, 전세자금 대출 보증금 대출, 전세자금 대출 연계 상품, 그리고 전세자금 대출 상환 방식 등이 있습니다.
- 일반 전세자금 대출
전세금을 대출로 받아 주택을 구입할 수 있는 가장 일반적인 전세자금 대출입니다. 대출금액, 이자율, 상환 조건 등은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 대출 기관들의 조건을 비교하여 선택하는 것이 중요합니다. - 전세자금 대출 보증금 대출
주택 구입을 위해 필요한 보증금을 대출로 받는 형태입니다. 전세자금 대출과 별개로 보증금을 대출로 받아 구입할 수 있습니다. 이 방식은 전세금 대출보다 조건이 더 유리한 경우가 많으므로, 고려해 볼 만합니다.
- 전세자금 대출 연계상품
일부 은행이나 금융기관에서는 전세자금 대출과 연계된 다른 상품을 제공하기도 합니다. 예를 들어, 전세자금 대출과 연계된 주택청약 저축 상품이나 주택 담보 대출 상품 등이 있을 수 있습니다. 이러한 연계 상품들을 활용하면 더욱 유리한 조건에서 대출을 받을 수 있으므로, 참고하면 좋습니다. - 전세자금대출 상환방식
대출 상환 방식도 다양합니다. 원리금 균등 상환 방식, 원금 만기 일시 상환 방식 등이 일반적으로 사용되는 방법입니다. 대출 기관마다 다른 상환 방식을 제공할 수 있으므로, 상환 방식도 고려해야 합니다. 또한, 상환 기간도 중요한 요소 중 하나이므로, 상환 기간도 고려하여 대출을 선택하는 것이 좋습니다.
거시적으로 나누었던 종류로서 나눌 기준들이 위와 같은 주요 종류로 나뉘게 됩니다. 하지만 우리가 정말 궁금한 것은 위와 같은 일반적인 내용들이 아닙니다. 우리는 이런 연계상품에서 자격요건에 따라 나뉘는 세부적인 종류가 궁금한 것이죠. 그에 대해서는 아래에서 나누어 보았습니다.
보증사 전세자금대출 종류
전세자금 대출은 보증사를 기준으로 3가지로 나눌 수 있습니다. 주택도시보증공사의 'HUG 안심전대 출', 주택금융공사의 HF 전세보증대출', 서울신용보증사의 'SGI보증보험대출'이 있습니다. 모두 금융권이 보증하고 있으며, 이 외에 주택도시기금에서 운영하는 버팀목, 신혼부부 등으로도 세부 종류를 나눌 수 있겠습니다.
1.HUG 안심전세대출
HUG 상품은 뒤의 2가지 보다 가장 많이 찾는 상품으로, 보증금과 은행에서 빌린 전세자금 2가지가 모두 안전하게 보호되며, 한도도 괜찮은 편입니다. 무주택자 또는 9억 원 이하의 주택을 보유한 부부합산 연 소득 1억 원 이하의 세대주가 대출 조건이며, 수도권은 7억 원, 비수도권은 5억 원이 임차보증금 한도입니다. 최대 4억 원까지 대출 가능하며, 신혼 및 청년은 90%, 일반은 80%까지 대출한도가 있습니다.
2. HF 전세보증대출
HF대출은 주택금융공사에서 보증하는 대출상품으로, 고정적인 수입이 있는 근로소득자에게 매우 유리한 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 2억 2천만 원(보증금의 80%)까지 가능하며, 무주택자 혹은 9억 원 이하의 주택을 보유한 1 주택자가 부부합산 연 소득 1억 원 이하의 조건을 충족해야 대출이 가능합니다. 임대보증금 한도는 수도권이 7억 원, 비수도권이 5억 원으로 정해져 있습니다.
3. SGI 보증보험대출
SGI는 무주택자와 1 주택자 모두에게 가장 높은 대출 한도를 제공하는 상품입니다. 무주택자의 경우 최대 5억 원, 1 주택자는 3억 원까지 대출이 가능합니다. 또한, 이 상품은 임차보증금 한도가 없으므로, 더욱 넓은 대상에게 전세자금대출을 제공할 수 있습니다.
SGI의 또 다른 장점은 소득 제한이 없다는 것입니다. 즉, 무주택자나 1 주택을 보유하고 있는 고소득자 모두 대출이 가능합니다.
기금 및 은행 전세자금대출 종류
종류가 너무 많네요. 줄 글로 적고 아래 정리를 해드립니다. 아래 정리 된 것을 보는 것이 더 빠를 겁니다. 각 은행마다 차이가 있습니다. 이 부분까지 따로 정리가 안되네요.
1. 버팀목 전세자금대출
버팀목 전세자금대출은 부부합산 연 소득 5천만 원 이하, 순자산 2.92억 원 이하의 무주택 세대주를 대상으로 합니다. 대출 금리는 1.8~2.4%로 연 소득과 임차보증금에 따라 차등 적용됩니다. 대출 한도는 임차보증금의 80% 이내 범위에서 수도권 지역 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원입니다. 정리해 드리겠습니다.
- 대상: 부부합산 연 소득 5천만 원 이하, 순자산 2.92억 원 이하의 무주택 세대주
- 대출 금리: 1.8~2.4%
- 대출 한도: 임차보증금의 80% 이내 범위에서 수도권 지역 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원
- 대출 기간 : 2년(4회 연장, 최장 10년 이용 가능)
2. 신혼부부 전세자금대출
신혼부부 전세자금대출은 부부합산 연 소득 6천만 원 이하, 순자산 2.92억 원 이하인 신혼부부 가구 또는 3개월 이내 결혼 예정 가구의 무주택 세대주를 대상으로 합니다. 대출 금리는 1.2~2.1%로 연 소득과 임차보증금에 따라 차등 적용됩니다. 대출 한도는 임차보증금의 80% 이내 범위에서 수도권 2억 원, 수도권 외 1.6억 원입니다. 정리해 드리겠습니다
- 대상: 부부합산 연 소득 6천만 원 이하, 순자산 2.92억 원 이하인 신혼부부 가구 또는 3개월 이내 결혼 예정 가구의 무주택 세대주
- 대출 금리: 1.2~2.1%
- 대출 한도: 임차보증금의 80% 이내 범위에서 수도권 2억 원, 수도권 외 1.6억 원
3. LH 전세자금대출
LH전세자금대출은 생계급여 또는 의료급여 수급자, 차상위계층 가구, 보호 대상 한부모가족 가구, 주거 취약계층, 공동생활가정, 긴급 주거지원 대상자, 청년, 신혼부부 등 다양한 경우를 대상으로 합니다. 대출 한도는 수도권 8천5백만 원, 광역시 6천5백만 원, 기타 지역 5천5백만 원입니다. 정리해 드리겠습니다
- 대상: 생계급여 또는 의료급여 수급자, 차상위계층 가구, 보호 대상 한부모가족 가구, 주거 취약계층, 공동생활가정, 긴급 주거지원 대상자, 청년, 신혼부부 등 다양한 경우
- 대출 한도: 수도권 8천5백만 원, 광역시 6천5백만 원, 기타 지역 5천5백만 원
4. 카카오뱅크 전세자금대출
요즘 정말 많이 뜨고 있는 카카오뱅크입니다. 카카오뱅크 전세자금대출은 근로 또는 사업을 1년 이상 영위한 무주택자 또는 1 주택자(9억 이하)를 대상으로 합니다. 대출 금리는 연 최저 2.113%이며, 대출 한도는 임차보증금의 80% 이내 범위에서 최대 2억 2천2백만 원입니다. 정리해 드리겠습니다
- 대상: 근로 또는 사업을 1년 이상 영위한 무주택자 또는 1 주택자(9억 이하)
- 대출 금리: 연 최저 2.113%
- 대출 한도: 임차보증금의 80% 이내 범위에서 최대 2억 2천2백만 원
5. 중소기업 청년 전세자금대출
직장 내에 가장 많은 바람을 불고 왔던 전세자금 대출입니다. 중소기업 청년 전세대출은 만 34세 이하, 연 소득 3천5백만 원(부부합산 5천만 원) 이하의 중소중견기업 재직자 또는 청년 창업자를 대상으로 합니다. 대출 금리는 1.2%이며, 대출 한도는 1억 원입니다. 정리해 드리겠습니다
- 대상: 만 34세 이하, 연 소득 3천5백만 원(부부합산 5천만 원) 이하의 중소중견기업 재직자 또는 청년 창업자
- 대출 금리: 1.2%
- 대출 한도: 1억 원
6. 청년맞춤형 전세자금대출
청년 맞춤형 전세대출은 부부합산 연 소득 7천만 원 이하의 만 34세 이하 무주택 세대주를 대상으로 합니다. 대출 금리는 연 최저 2.8%이며, 대출 한도는 임차보증금의 90% 이내 범위에서 최대 1억 원입니다. 정리해 드리겠습니다
- 대상: 부부합산 연 소득 7천만 원 이하의 만 34세 이하 무주택 세대주
- 대출 금리: 연 최저 2.8%
- 대출 한도: 임차보증금의 90% 이내 범위에서 최대 1억 원
정리하다가 정신 날아가는 줄 알았습니다. 이렇게 많을 줄은 몰랐습니다. 종류만 한다고 할걸 자격요건까지 하다가 다 찾는데 시간 소비를 엄청 했습니다. 하지만 도움이 되었으면 좋겠습니다.